Ved du, hvem dine nærmeste pårørende er?
I pensions- og forsikringsverdenen bruger man udtrykket ”nærmeste pårørende”, og hvis du ikke har styr på hvem dine nærmeste pårørende egentlig er, risikerer du at udbetalingen af dine livsforsikringer og pensionsopsparinger ikke havner, der hvor du ønsker det…
Når du dør, er der to muligheder for hvem dine forsikrings og pensionsopsparinger udbetales til,
1) Til den du udtrykkeligt, med navns nævnelse, har begunstiget
ELLER
2) efter standardformuleringen til ”dine nærmeste pårørende”.
OG derfor er det helt afgørende, at du ved hvem det er.
Det er værd at sætte sig ind i:
-for det første, fordi det fra 1/1-2008 blev ændret HVEM der er med i kredsen ”nærmeste pårørende” –
-for det andet, fordi det fra 1/1-2008 samtidig blev besluttet, at standardbegunstigelsen ”nærmeste pårørende” automatisk gælder, såfremt du ikke udtrykkeligt med navns nævnelse har indsat en begunstiget. Dvs formuleringen, ”nærmeste pårørende”, behøver ikke længere at være indsat, for at gælde.
– for det tredje, fordi dine nærmeste pårørende ikke nødvendigvis er de samme som arver dig efter arvelovens regler.
MEN hvem er de så – dine nærmeste pårørende?
Det afhænger helt af, hvornår din pension eller forsikring er oprettet.
Før 2008 var en samlever slet ikke indregnet i kredsen af nærmeste pårørende, og det afgørende er HVORNÅR du har oprettet din forsikring eller pension – før eller efter 1/1-2008.
Dine nærmeste pårørende er forskellige, alt efter hvornår du har oprettet din pension eller forsikring…
FØR 1/1-2008:
- Ægtefælle eller registreret partner
- Børn og børnebørn
- Arvinger efter dit testamente
- Arvinger efter loven
FRA 1/1-2008:
- Ægtefælle eller registreret partner
- Samlever, hvis I har, har haft eller venter fælles barn ELLER har levet sammen i et ægteskabslignende forhold i mindst to år
- Børn eller børnebørn
- Arvinger efter testamente
- Arvinger efter loven
Personkredsen af dine nærmeste pårørende – både før og efter 1/1 2008 – skal forstås sådan, at kun hvis der IKKE er personer under punkt 1, går man videre til punkt 2 og så fremdeles.
DERFOR: Ønsker du at begunstige en anden end de personer, der hører ind under kategorien ”nærmeste pårørende” – fx din samlever på en pension/forsikring oprettet før 2008 – så SKAL det altså ske ved, at du udtrykkeligt begunstiger personen med navns nævnelse.
Det skal du gøre ved en skriftlig meddelelse til det konkrete selskab, hvor du har oprettet forsikringen eller pensionen.
I næste blogindlæg vil jeg skrive om reglerne for, hvordan forsikringer og pensioner deles ved skilsmisse…
Hvad siger klienterne
Det er en god idé at tage stilling til både din og din families økonomiske situation – både nu og i fremtiden. Få rådgivning, så du kan træffe de bedste valg for jer eller når det skal være hel trygt, at fortage den store investering, som at købe hus eller sommerhus.
- Få tryghed ved de store beslutninger
- Det lille advokatfirma, hvor du er i centrum
- Professionel hjælp til rimlige priser
- Direkte kontakt advokaten
Vores specialer
-
- Udfærdigelse af testamente så arven fordeles som du ønsker det
-
- Advokatbistand i Skilsmisse, bodeling & bopæl/samvær
-
- Udfærdigelse af ægtepagt
-
- Køberrådgivning når du køber ny bolig
-
- Udfærdigelse af fremtidsfuldmagt
-
- Udfærdige dødsboopgørelse
Anette Malthe Christiansen
Advokat
Kontakt advokaten i dag
Har du brug for juridisk rådgivning i Viborg? Så kontakt os i dag for en uforpligtende samtale. Vi er klar til at hjælpe dig videre – uanset om du har brug for sparring som privatperson.